Megéri-e kiváltani egy meglévő életbiztosítását?

Amennyiben elolvasta az életbiztosítások költségeiről, vagy a vegyes életbiztosításokról szóló oldalakat, felmerülhetett Önben, hogy megszünteti a régi, rossz életbiztosítását és köt egy újat.

 

Csak annyi a kérdés, megéri-e anyagilag kiváltania a meglévő életbiztosítást?

(Megjegyzés: a kockázati életbiztosításokról itt nem beszélünk, hiszen ha kisebb havi összegért ugyanazt a biztosítási szolgáltatást kapja, nem kérdés, hogy érdemes váltania.)

 

Amennyiben vegyes életbiztosítással rendelkezik, nagy a valószínűsége, hogy érdemes váltania. A vegyes életbiztosítást onnan ismeri meg, hogy a biztosító előre megmondja, mennyit fog Önnek adni lejáratkor, illetve különböző kockázati elemeket is tartalmaz az életbiztosítása.

 

Egyszerűen ki tudja számolni, megéri-e tovább fizetnie: számolja ki, hogy a beígért lejárati összegért Ön a futamidő alatt összesen hány forintot fizet be. Például, ha kétmillió forintért Ön 20 éven át havonta 15 ezer forintot fizet be, akkor azonnal szüntesse meg az életbiztosítását (240 hónap×15 ezer Ft=3,6 millió Ft, ebből vonjon le egy 2 milliós kockázati életbiztosítás díját, reálisan kb. 350 ezer Ft húsz évre. Ezek alapján Ön még a nettó befizetéseinek a kétharmadát sem kapja vissza és akkor még hol van 20 év kamata a pénzére?) Csak megjegyezzük, még nem találkoztunk olyan vegyes életbiztosítással, amit megérte volna tovább fizetni.

 

Biztosítás felmondásánál arra kell figyelni, hogy ha igénybe vett adójóváírást az életbiztosítására az elmúlt három évben, akkor azt vissza kell fizetnie, kivéve, ha visszavásárlás helyett díjmentesítést, vagy díjmentes leszállítást kér, majd csak azután vásárolja vissza, amikor már eltelt három év az utolsó adójóváírás óta. A díjmentesítés és a leszállítás azt jelenti, hogy nem vásárolja vissza azonnal ugyan az életbiztosítását, de már nem is fizet be oda további pénzeket, átmeneti parkolópályára teszi, ha úgy tetszik. Ilyenkor a költségeket sajnos tovább vonják, de a biztosítási fedezet is megmarad.

 

A unit-linked életbiztosításnál már nem ilyen egyszerű a kérdés. A legtöbb ügynök azonnal rávágja, hogy váltsuk ki, hiszen az neki jutalékot jelent. De nem biztos, hogy Önnek is megéri. Az életbiztosítások költségei oldalon található táblázatban azt láthatta, hogy akár 5 millió forintja is bánhatja, ha rossz életbiztosítást vett. Tehát ekkor még akár egy-két év befizetését elbukva is esetleg érdemes váltani (persze csak akkor, ha nem egy másik pocsék életbiztosítást akarnak Önre sózni a rossz helyett). De ez már egyáltalán nem biztos, hogy igaz mondjuk a 7.-8. évben. Ezt pontosan ki kell számolni excelben, a pontos költségek ismeretében. Amennyiben a különbség pár tízezer forint csupán, akkor hagyni kell mindent, ahogy volt, ha több százezer, vagy millió forint az eltérés, akkor pedig lépnie kell.

 

Amennyiben megküldi nekünk e-mailben, hogy milyen életbiztosítása van (Figyelem! Pontos megnevezés kell, nem elég a biztosítás fantázianeve, mert általában több hasonló termék is ugyanaz a név alatt fut), mikor és hol kötötte (brókercég, biztosító saját munkatársa, stb.), mennyit fizet be havonta/évente, akkor kiszámoljuk, érdemes-e Önnek váltania.

 

Ha kérdése van, várjuk hívását a jobb oldalon található elérhetőségeken.