Eurós vagy forintos életbiztosítást válasszon?

Pár éve egy holland eredetű biztosító kínálatában megjelent az euró alapú életbiztosítás, amely rövid úton nagy sláger lett. Ezért, hogy ne maradjanak le, a többi biztosító is bevezette ezeket a biztosításokat.

 

Az eladás legfőbb érve az volt, hogy pár év múlva úgyis mindjárt itt az euró-bevezetés, miért ne gyűjtsük a pénzt már eleve euróban. Riasztó számokat mondtak, hogy mennyire lezuhant az olasz líra és a görög drachma árfolyama, amikor az euróhoz rögzítették azokat a kilencvenes évek végén, ezért, ha el akarjuk kerülni ezt az árfolyam-veszteséget, már most eurós életbiztosításban gyűjtsük a pénzünket.

 

Szerintünk a valódi oka az volt az eurós életbiztosítások bevezetésének, hogy a külföldi hátterű biztosítónak sokkal kényelmesebb volt euróban beszedni és euróban nyilvántartani az életbiztosításokat, valamint így nem kell az árfolyam-változások miatti nyereségek-veszteségek miatt magyarázkodnia sem. ("Igaz, hogy euróban hozott 3%-ot a biztosításod, de a forint erősödése miatt tulajdonképpen 4% mínuszban vagy jelenleg.")

 

A kilencvenes évek végén történő árfolyamrögzítésre valószínűleg komoly hatással volt az 1998-as orosz válság. Ha megnézzük a jelenlegi helyzetet, a 2008-ban az euró-zónába belépő országok devizái soha nem látott erősödést értek el a belépés előtt. A szlovák korona talán soha nem volt olyan erős, mint 2008 nyarán, amikor fixálták az euró árfolyamát.

 

Tehát ez egy fals magyarázat, közgazdaságilag nem sok alapja van. Aki Szlovákiában euróban takarékoskodott éveken át, az hatalmas veszteséget könyvelhetett el az euró bevezetésekor.

 

A másik gond, hogy a forint már több, mint egy évtizede  folyamatosan erősödik a euróhoz képest. Az euró 1999-ben 255 forintot ért, tízenegy évvel később, jelenleg egy világválság kellős közepén is 270 forint alatt van egy euró. Mindeközben az euró alapú állampapírok átlag 2%-ot hoztak, a magyar állampapírok pedig átlag 8-9%-ot. Azaz évente 6%-ot bukott a forinthoz képest az, aki eurós megtakarításban tartotta a pénzét. (Ugyanezek az arányok igazak voltak a nyugati és a magyar részvények hozamára is.)

 

Ezzel nem azt akarjuk mondani, hogy az eurós életbiztosítások nem jók, de személy szerint semmi értelmüket nem látjuk a magyar piacon, mindössze egy érdekes kiegészítő lehetőségként tekintünk rá. Hozam tekintetében garantáltan kevesebbet teljesít, mint a forintos megtakarítások, az árfolyam nyereség-veszteség tekintetében pedig kétesélyes a játék, attól függ, hogy egy 2008-as gazdasági környezetnek megfelelő évben rögzül majd a forint-euró árfolyam (ekkor bukni fogunk az addigi eurós megtakarításunkon), vagy egy válságok utáni, vagy közbeni állapotban, mint 1999 volt (ez esetben nyerhetünk azon, ha addig euróban gyűjtöttük a megtakarításunkat). Ezen túl fontos tudni, hogy sok biztosítónál még külön költséget is felszámolnak a forintunk euróra váltásakor. (Bár vannak kivételek).

 

Az euró bevezetésekor az akkor rögzített árfolyamon minden megtakarításunkat és tartozásunkat egy egyszerű osztással euróban fogják továbbiakban nyílván tartani. Csak ezért felesleges eurós megtakarítást kötni.

 

Ha kérdése van, várjuk hívását a jobb oldalon található elérhetőségeken.