Milyen összeget érdemes havonta eltenni életbiztosításba?

Sok ember eljut odáig, hogy rájöjjön, neki kell gondoskodnia a nyugdíjáról, a gyereke iskoláztatásáról, vagy lakáshoz jutásáról. Hosszú távú megtakarításokra legjobb eszköz egy életbiztosítás.

 

Ügyfeleink gyakori kérdése, mennyi az az összeg, amit érdemes vagy szükséges eltenni havonta. Ebben szeretnénk Önnek segítséget nyújtani. (Az életbiztosítások díját lehet havonta, negyed-, fél- és évente is fizetni. Mivel az ügyfelek 90%-a a havi díjfizetést választja, most mi is ezzel számolunk.)

 

Először: mennyit lehet eltenni? Minden életbiztosításnak a piacon van egy éves minimumösszege, ami alatt nem lehet megkötni a szerződést. A legalacsonyabb összeg a piacon havi 6.500 Ft, a legtöbb biztosító ezt havi 10 ezer forintban minimalizálja. (Eurós termékeknél pedig általában 20 ezer Ft körüli ez a minimumdíj havonta.) Itt csak az a kérdés, megéri-e ilyen kis összeget havonta félretenni? Számoljunk egy kicsit: 6.500 Ft havonta az 78 ezer Ft évente, azaz mindössze másfél millió forint 20 év alatt (Ebből még vonjuk le a költségeket is). Vajon ez fedezi-e a szükségünket mondjuk a nyugdíjas éveinkre?

 

Ezzel elérkeztünk a második kérdéshez: mennyit szükséges eltenni? Megtakarításoknál két eset lehetséges: az első esetben egy konkrét céllal egy konkrét összeget szeretnénk összegyűjteni, a második esetben egyszerűen csak nem akarjuk minden hónapban felélni a bevételeinket, szeretnénk kijelölt cél nélkül takarékoskodni.

 

Az első esetben könnyű dolgunk van: tudjuk a célt és az addig előttünk álló időtartamot. Például: gyerek egyetemi oktatása mai árakon 4 millió Ft, az addig hátralévő idő tíz év. Visszaszámolunk: havonta kicsit több, mint 30 ezret kell eltennünk erre a célra. (A kamatokkal és az inflációval nem számolunk, úgy vesszük, hogy azok pont kioltják egymást. Ha az életbiztosításunk az infláció felett teljesít, akkor az egy kellemes plusz meglepetés lesz.)

 

Nézzünk egy másik példát: minimálbérre vagyunk bejelentve, a nyugdíjunk ezért havi 26 ezer Ft lesz. Ezt szeretnénk legalább havi 40 ezerrel megtoldani. A nyugdíjig van még 30 évünk, a statisztikák szerint 15 évet élünk még nyugdíjasként (Ha megéljük. A férfiak egyharmada sajnos meghal nyugdíjba vonulása előtt, ők húzzák le a statisztikát) Tehát 30 év alatt spórolunk meg 15 év alatt elköltendő összeget. Ebből következik, hogy havi 20 ezret kell eltennünk erre a célra. Ha már csak 15 év van nyugdíjig, akkor ennek a dupláját kell eltennie havonta.

 

Ebben az esetben a szükség ismert, ezért fel sem merülhet(ne) az a kérdés, hogy el tudok-e tenni ennyit? Mivel a gyermek 10 év múlva 18 éves lesz és várhatóan nem lesznek olcsóbbak az egyetemek, vagy Ön 30 év múlva nyugdíjas korba ér és szüksége lesz arra a nyugdíj-kiegészítésre, ezért ezt a kérdést csak úgy szabad feltennie, hogyan tudok eltenni ennyit? Másodállás, munkahely-váltás, havi költségek lefaragása?

 

A másik esetben már nem ilyen könnyű a válasz, mert van akinek havi 15 ezer Ft félretétele is kihívás, más havi félmilliót is félre tud tenni. Azt szoktuk javasolni, hogy annyit tegyen el az életbiztosításába, amennyi már éppen fáj. Ugyanis ha nem érzi meg azt az összeget, amit félretesz, nem hiányzik komolyan a havi költségvetéséből, akkor egész egyszerűen túl keveset tesz el. Ha csak a zsebében lévő aprót teszi el a hónap végén, az húsz év alatt is csak egy marék apró lesz.

 

Sokan nem tudják, hogy az életbiztosításba vállalt befizetés összegét bármikor megemelhetik. Mi azt szoktuk javasolni az ügyfeleknek, hogy kezdjenek egy kisebb összeggel, mondjuk havi 20 ezer forinttal és ha az megy, utána emeljék meg a havi befizetést.

 

Ha kérdése van, várjuk hívását a jobb oldalon található elérhetőségeken.